Cosa sono i mutui surroga e perché sceglierli
La portabilità, nota anche come surroga mutuo, è la procedura che consente a chi ha un mutuo in corso di trasferirlo presso una nuova banca. Introdotta dalla Legge Bersani la surroga mutuo può essere effettuata anche nei confronti dell’Inpdap. in questo caso si parla di surroga mutuo Inpdap 2024.
La surroga mutuo Inpdap 2024 rappresenta quindi la possibilità di trasferire il finanziamento in corso all’Inps. Ipotesi in cui sarà l’ente previdenziale a farsi carico del debito residuo del mutuatario. Finanziamento che, in seguito alla surroga, viene rimborsato all’Inps ex Inpdap.
Tra i principali vantaggi della surroga mutuo c’è l’assenza di costi. Come stabilito dal suddetto Decreto Bersani, infatti, la surroga non prevede spese per il beneficiario.
Allo stesso tempo tra i vantaggi della surrogazione c’è poi la possibilità di modificare le condizioni di rimborso. Trasferendo il finanziamento infatti è possibile stabilire con la banca subentrante delle condizioni per il rimborso diverse da quelle previste dall’istituto di credito originario.
È possibile quindi modificare sia l’importo della rata di ammortamento che la frequenza delle rate. Allo stesso modo è possibile variare il tasso di interesse, passando da fisso o variabile o viceversa. Tra le condizioni che possono essere oggetto di modifica troviamo anche la durata dell’ammortamento del mutuo.
È necessario precisare però che la surroga mutuo non prevede la possibilità di ottenere nuova liquidità. La somma del nuovo mutuo deve corrispondere esattamente all’importo del debito residuo del mutuo surrogato.
Rimborso e tassi mutui surroga 2024
Ora che abbiamo visto quali sono le condizioni della portabilità, passiamo alle condizioni previste dalla surroga mutuo Inpdap 2024. Quanti scelgono di surrogare un mutuo presso l’Inps possono beneficiare delle condizioni applicate ai mutui concessi dalla Gestione ex Inpdap dell’Inps.
Nello specifico, i mutui Inpdap possono durare 10, 15, 20, 25 o 30 anni. Il piano di ammortamento prevede rate a cadenza semestrale di importo costante. Il rimborso avviene con cosiddetto metodo alla francese.
Per quanto attiene ai tassi di interesse, i mutuatari possono scegliere tra tasso fisso e variabile. Quanti scelgono i finanziamenti a tasso fisso si vedranno applicare un Tan definito in base al loan to value, ossia in base al rapporto tra il valore del mutuo e quello dell’immobile oggetto del finanziamento. Riportiamo di seguito la tabella con tutti i tassi applicato ai mutui con interesse fisso.
| TAN in funzione della percentuale di intervento (LTV) | |||
| Durata (fino a) | <= 50% | 50% – 80% | > 80% |
| 10 anni | 1,15% | 1,33% | 1,73% |
| 15 anni | 1,51% | 1,69% | 2,20% |
| 20 anni | 1,65% | 1,83% | 2,38% |
| 25 anni | 1,97% | 2,03% | 2,65% |
| 30 anni | 1,97% | 2,03% | 2,65% |
Per i finanziamenti a tasso variabile invece il Tan è definito in base al valore dell’Euribor a 6 mesi. Valore che viene maggiorato di uno spread del 2,00%.
Richiesta mutuo Inpdap surroga 2024
Ora che abbiamo visto quali sono le condizioni della surroga mutuo Inpdap 2024, passiamo alla questione della domanda. Come per i normali mutui Inpdap richiesti per l’acquisto della casa la richiesta di finanziamento deve essere trasmessa online.
Per la presentazione della richiesta è necessario rispettare le finestre temporali previste dall’Inps. Nello specifico, la domanda può essere presentata dal 1° al 10 dei mesi di gennaio, maggio e settembre di ogni anno.